Кредитная история содержит сведения об обязательствах и их выполнении (кредиты / займы) заемщика взятых в банках и финансовых компаниях. По каждому кредиту кредитором вносятся типовые записи, относящиеся к выполнению заемщиком кредитного договора: был ли произведен регулярный платеж или платеж был прострочен и произведен в установленный строк.
За весь период сотрудничества с финансовыми организациями информация в кредитной истории заемщика накапливается и предоставляется банкам и другим кредиторам для оценки рисков. Также сам заемщик может запрашивать свою кредитную историю для контроля и планирования своих финансов, оценки шансов на получение новых займов и кредитов.
Каждый потребитель банковских услуг, который регулярно пользуется кредитами должен помнить некоторые вещи:
1) Регулярный контроль своей кредитной истории позволит выявить возможные неточности в записях о платеж по кредитам. В случае обнаружения ошибок или неточностей можно оспорить неверные записи.
2) Кредитная история поможет лучше вести планирование своих финансов. Простое сопоставление в едином документе суммы полученных кредитов (кредитной нагрузки) и произведенных выплат по ним, легче оценить свои возможности получения кредитов и займов в будущем.
3) Зная свою кредитную историю, есть возможность взглянуть на себя лично глазами банка и гипотетически оценить свои шансы на получение займа.
4) Не допускайте пристрочек! Даже минимальная оплошность или пустяковое опоздание с оплатой кредита может ухудшить вашу кредитную историю. В результате каждый новый кредит в будущем будет сложнее получить на выгодных условиях.
5) Формируйте кредитную историю заблаговременно. Начинайте с небольших сумм. Если вы никогда не кредитовались в банке или других финансовых компаниях и собрались получить новый крупный кредит в банке можно столкнуться с отказом. Поскольку кредитная история нулевая, для банка, пусть и чисто формально, вы — рискованный заемщик, а значит, есть вероятность что будут хуже кредитные условия или можно столкнуться с отказом.
Что нужно делать человеку, который по каким-то причинам «насобирал» в свою кредитную историю негативных записей?
1) Проверить лично свою кредитную историю и определиться с тактикой дальнейших действий, которая зависит от того, соответствуют ли негативные записи действительности или нет.
2) Если вы считаете что передающий в бюро кредитных историй банк или другой источник допустил ошибку, вы можете воспользоваться правом на оспаривание записей в кредитной истории. Необходимо, что бы заемщик оставил соответствующую заявку на сайте кредитного бюро и написать заявление с указанием фактов, которые он оспаривает и с документами, которые подтверждают правильность его позиции. Бюро кредитных историй обязательно перенаправит это заявление на проверку источнику формирования этих записей (в адрес банка или другого кредитора), и, в случае подтверждения указанных гражданином фактов, принять корректировку от кредитора.
3) В случае если негативные записи в кредитной истории соответствуют действительности, исправить их к сожалению нельзя. Вы допустите ошибку если прибегните к услугам псевдо-юристов или псевдо-консультантам, которые за вознаграждение предлагают «исправить» кредитную историю, так как те кто такое предлагает обычные мошенники. Вы должны надеяться только на себя ведь у любого гражданина есть возможность улучшить свою кредитную историю.
4) Вам необходимо провести мониторинг ваших открытых займов и просрочек по ним с определением необходимой суммы для погашения. После погашения образовавшиеся просроченной задолженности кредитная история в следующем месяце должна улучшиться. Продолжайте осуществлять выплату платежей по текущим кредитам и займам строго в соответствие условиям в кредитном договоре. В таком случае в кредитную историю будут вноситься положительные записи, которые со временем перекроют негативные. В результате кредитная история улучшиться!
5) Поддерживайте вашу кредитную историю успешными выплатами по займам. Старайтесь одновременно не допускать просрочек по нескольким кредитам. В данном случае лучше закрыть один кредит чем не закрыть никакой.
Плохая кредитная история не приговор но лучше не допускать негативных записей в нее. Для того, чтобы избежать этого, важно помнить: самый простой и лучший способ исправить кредитную историю — это не портить ее. То есть выполнять все свои обязательства в срок и в полном объеме. Тогда ваша кредитная история будет становиться все лучше, и вам будут предлагать самые выгодные условия кредитования.
